Guide du consommateur canadien 2008-2009

Dossiers de crédit

Un dossier de crédit résume les antécédents d'une personne en matière de crédit. Les prêteurs prennent leurs décisions en se fiant principalement à ce document.

Votre dossier de crédit renferme des renseignements personnels et de l'information sur votre situation financière personnelle actuelle et passée : prêts, cartes et autres formes de crédit, renseignements bancaires, dettes recouvrées par une agence, le cas échéant, description de toutes les demandes de renseignements concernant votre dossier de crédit.

Votre dossier de crédit renferme également votre cote de crédit, que l'agence évalue au moyen d'une échelle allant de 1 (vous payez toujours vos factures en 30 jours) à 9 (vous avez cessé de payer vos factures ou vous avez soumis ume proposition de remise de dette à un prêteur). Il renferme aussi un tableau qui fait état de vos habitudes de paiement au cours des deux dernières années (c.-à-d. le nombre de fois que vous avez payé vos factures en 30, 60 et 90 jours).

Vérifiez annuellement l'exactitude de votre dossier de crédit. Vous pouvez en obtenir une copie auprès des trois principales agences canadiennes d'évaluation du crédit (Equifax et TransUnion; consulter la rubrique « Dossiers de crédit » du répertoire de ce Guide).

Si vous y trouvez des erreurs que vous ne pouvez pas corriger en communiquant avec l'agence d'évaluation, demandez l'aide du bureau d'information aux consommateurs de votre province ou territoire.

Vous avez peut-être vu ou entendu les annonces de certaines entreprises qui promettent d'assainir ou d'effacer votre mauvais dossier de crédit. Ces entreprises imposent des frais élevés, qui atteignent généralement plusieurs centaines de dollars, sans nécessairement tenir promesse. En fait, il n'y a rien qu'une entreprise de rétablissement de crédit puisse faire que vous ne puissiez faire vous-même.

Personne ne peut exiger d'une agence d'évaluation du crédit d'effacer des renseignements négatifs mais exacts avant l'expiration du délai prescrit par la loi. De plus, il n'existe pas d'échappatoire ou de loi dont les entreprises de rétablissement de crédit peuvent tirer parti pour faire disparaître des renseignements exacts de votre dossier de crédit. Le seul moyen de rétablir votre mauvaise cote de crédit est d'adopter en permanence de bonnes pratiques financières.

Pour en savoir davantage au sujet de vos dossier et pointage de crédit, consultez la publication Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit préparée par l'Agence de la consommation en matière financière du Canada et qui se trouve sur son Site Web sous la rubrique « Publications pour les consommateurs ».